在數字化轉型浪潮席卷全球金融業的當下，香港富融銀行近日交出一份數字基礎設施的亮眼答卷：其新一代銀行核心系統自去年10月投產以來，新產品開發時長減半，非人力IT成本預計三年內壓降53%。富融銀行新一代銀行核心系統由微眾銀行提供數字銀行底座技術體系、騰訊云提供全棧專有云平臺和數據庫等產品，三方合作成果充分驗證了分布式銀行核心的低成本、高敏捷、高可用優勢，不僅為香港銀行業樹立核心系統升級新標桿，更為深港金融科技合作積累了可復制經驗。

富融銀行是香港持牌數字銀行，于2020年12月正式開業。在業務策略革新及提升成本效益等需求的推動下，富融銀行啟動構建既敏捷又開放的新一代核心系統項目，以支撐其邁向成本可負擔、商業可持續的數字普惠金融發展模式。

微眾銀行作為核心技術提供方，依托全功能數字銀行底座技術體系助力富融銀行重塑新一代核心系統。項目涉及富融銀行5大核心業務領域、超150個子系統的整合及改造，最終僅用10個月便完成新核心系統的升級，上線切換僅用15小時。其中，在數據遷移的6小時窗口期內，項目順利將來自不同廠商的系統和數據遷移至新一代核心中，成功實現無縫升級。

在項目中，微眾銀行通過分布式架構設計，將數字銀行底座技術體系的關鍵特性“移植”至富融銀行新一代核心系統上，使其具備低成本、高敏捷、高可用的優勢，并兼具開放性特色。建成的新核心系統可隨業務規模“按需擴容”，解決過往“一步到位”的高昂投入和資源浪費，并可通過參數化產品、組件化設計、流程化編排、AI原生等一系列能力敏捷推出新產品，極大提升銀行業務推向市場的速度。同時，新核心系統能夠兼容各種主流的軟硬件，后續銀行運營可不依賴于單一供應商/技術平臺，且不易受供應鏈變動影響。

“這次升級對富融銀行的長遠發展意義重大，其不但以更具成本效益的形式支撐銀行業務運營，而且有助我們構建可持續的敏捷創新能力，使我們可更迅捷地回應客戶需求。”富融銀行副行政總裁、首席技術官邱家驊表示，非人力IT成本預計到2027年下降53%，新產品研發周期從過去6個月縮短至3個月。

當前，全球數字普惠金融需求強勁，金融機構積極尋求數字科技改變金融服務成本結構。此次助力富融銀行成功投產新一代銀行核心系統，不僅是微眾銀行數字銀行底座技術體系在國際市場的又一成功驗證，更為香港地區乃至全球銀行業推進核心系統升級、加快深度數字化轉型提供重要的參考路徑。

作為全球領先的數字銀行，微眾銀行從成立之初就利用標準化硬件和開源軟件，自主研發了全球首個基于全分布式系統架構的新一代銀行核心系統。截至2024年底，該系統已服務個人客戶超4億、中小微企業超500萬家，支持單日交易峰值突破14億筆，全年產品可用率保持在99.999%以上，并將每賬戶IT運維成本降低至2元，不到同業的十分之一。

2024年6月，微眾銀行在香港設立科技子公司——微眾科技有限公司（簡稱“微眾科技”）。目前，微眾科技正以香港為支點，將微眾銀行成熟的數字金融及數字基建解決方案加速推向全球。從深港協同創新到技術出海遠征，自設立起，微眾科技已與印尼、泰國、馬來西亞等國家和地區20多家機構展開合作，達成數千萬美元合作意向。

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