為多視角、多維度探尋“金融+科技”的優秀樣本，展示中小微企業高質量發展之路。南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道與微眾銀行聯合開展“我們共成長”金融支持小微企業高質量發展深調研。

“中小微企業日”開啟，小微企業的結構性變化

為彰顯各界對中小微企業發展的高度重視，2017年4月，聯合國第74次全體會議決定每年6月27日為“中小微企業日”。

根據聯合國公布數據，中小微企業占全球企業總數的90%，為全球提供了60%-70%的就業崗位，并貢獻了全球50%的國內生產總值。在中國，中小微企業也被認為具有“五六七八九”的特征，即中小企業貢獻了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。

6月15日，據工信部數據，截至2022年末，我國中小微企業數量已經超過了5200萬戶，比2018年末增長51%。2022年平均每天新設企業2.38萬戶，是2018年的1.3倍。以中小企業為主的民營企業，躍升成我國第一大外貿經營主體，對外貿增長貢獻度超一半。

疫情之后，中小微企業的崛起將是經濟復蘇的強大動力。在數量之外，中小微企業在疫情期間也發生一系列結構性變化。

為此，南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道與微眾銀行聯合開展“我們共成長”小微企業高質量發展深調研。本次調研甄選了4家粵港澳大灣區優質企業進行調研走訪，包括烯旺新材料科技股份有限公司、深圳市親鄰科技有限公司、廣州聚東新材料科技有限公司、廣州金壹號食品有限公司。

此次調研活動針對中小微企業發展現狀、難題、需求和趨勢，發掘中國中小微企業創新發展的真實案例，尤其是新形勢下實體經濟高質量發展的深層內涵。

四家企業聚集于粵港澳大灣區。這里是我國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一。今年2月，中國中小企業發展促進中心發布《2022年度中小企業發展環境評估報告》，深圳、上海、南京、廣州、北京、杭州、廈門、寧波、長沙和青島位居前十位，大灣區城市占據第一和第四。

中小微企業在提供了大量產品、服務和就業的同時，在新的經濟環境下也呈現出新的發展趨勢。一般而言，中小微企業廣泛分布于細分領域、專注于產業鏈配套，以產業鏈供應鏈為紐帶參與形成環環相扣的完整產業生態。

在新趨勢下，烯旺新材料科技股份有限公司在全新的石墨烯產業賽道，將研發產品“從0到1”，從實驗室推向商業化，實現對舊有模式的提質增效；深圳市親鄰科技有限公司作為數字型小微企業，主動適應數字經濟下數實融合發展趨勢，推動智慧社區數字化升級改造，構造獨特的商業閉環。

廣州市金壹號食品有限公司作為華南較具影響力的散油貿易商之一，不斷將業務向產業鏈上下游拓展，期現結合成為“賣油郎”的一條突圍之路；廣州聚東新材料科技有限公司作為一家傳統型小微企業，致力于水性環保材料、化妝品精細化學品的研發、生產、銷售和技術服務，在前景廣闊的朝陽產業中“穩扎穩打”，并不斷尋找新的業務增長點。

這些新的生機和活力，成為我們理解實體經濟高質量發展內涵的豐富樣本。

金融支持小微高質量發展，雙向奔赴的內涵有何變化

小微企業高質量發展離不開金融活水支持。去年5月，央行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性，即“敢貸愿貸能貸會貸”。

央行公布的數據顯示，今年一季度末，普惠金融、科技中小企業貸款增速遠高于各項貸款增速，有15.08萬家科技型中小企業獲得貸款支持，獲貸率為45.9%。

因缺抵押、缺擔保、缺信息的經營特點，小微企業融資難、融資貴、融資慢成為一項世界性難題。政策層和金融機構推出多項服務項目支持企業。

本次調研，調研團關注調研小微企業信貸的獲得性還有哪些痛點，小微企業對金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”方面還有何需求。通過調研總結近年來政策鼓勵金融機構發展普惠金融、供應鏈金融和科創金融等業務的成功經驗等。

尤其是，在大數據風控已經較為普及的今天，金融機構對于受疫情沖擊影響部分行業企業，是否需要及時更新大數據風控模型，大數據風控模型的數據輸入維度及顆粒度更細應當如何進一步更新。

此外，針對小微企業征信“白戶”，應如何進一步通過首貸、信用類貸款等支持小微企業發展。

尤為值得注意的是，通過數字金融手段，以線上方式解決小微企業“短小頻急”的融資需求，已成為各家銀行共同的展業手段。本次聯合調研的參與方——微眾銀行為國內首家民營銀行和全球領先的數字銀行，該行于2017年11月推出國內首個線上無抵押企業流動資金貸款產品——“微業貸”，并延伸出供應鏈金融、科創金融等數字普惠金融產品，打造了企業金融綜合服務品牌“微眾企業+”，致力于打造全鏈路商業服務生態。

根據微眾銀行公布數據，截至2022年末，“微業貸”累計申請客戶超過340萬家，授信客戶110萬家。獲得“微業貸”授信的小微企業中，企業征信白戶比例超50%，超70%的企業年營業收入在1000萬元以下，平均員工人數僅10人。僅2020至2022年三年間新增小微首貸戶超26萬家。

在科創企業融資方面，截至2022年末，微眾銀行科創金融已經在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業務，吸引近23萬戶科創企業前來申請，累計授信超1800億元。

金融支持小微高質量發展，需要金融機構和小微企業的“雙向奔赴”。隨著國有大行、股份制銀行普惠金融業務繼續下沉，銀行業的普惠金融和科創金融業務能力持續提升。

通過本次調研，調研團希望通過深入一線中小微企業，了解數字普惠金融服務在提升小微企業和長尾客戶信貸獲得性的同時，如何進一步大通與政府、企業數字鏈路，完善數字金融模型，從而滿足小微企業和實體經濟需求。

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