近日,平安銀行發(fā)布2022年年報,其中私行AUM與客戶數(shù)等核心指標(biāo)均取得了兩位數(shù)以上的增長,為零售業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了強(qiáng)大牽引力。同時,平安銀行私人銀行全面升級服務(wù)體系,并開啟智能化銀行3.0新模式,致力于更精準(zhǔn)洞察客戶需求,匹配最適合的產(chǎn)品,持續(xù)革新客戶體驗(yàn)。

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在年報發(fā)布會上表示,面向私行財富客群,平安銀行構(gòu)建以資產(chǎn)配置為核心的財富管理經(jīng)營體系,打破產(chǎn)品視角,不再單純地賣基金、賣理財,而是根據(jù)客戶實(shí)際需求,幫助客戶做好資產(chǎn)配置,把"理財+基金+保險+特色權(quán)益"有機(jī)結(jié)合起來。如果以3-5年周期來看,平安銀行將真正實(shí)現(xiàn)客戶全生命旅程的深度經(jīng)營,通過專業(yè)金融能力,為客戶提供有溫度的服務(wù),既能支持消費(fèi)、拉動內(nèi)需,也能幫人民群眾實(shí)現(xiàn)對美好生活的向往。

私行業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長,核心數(shù)據(jù)再創(chuàng)新高

年報數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)3.5萬億元,較上年末增長12.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.62萬億元,較上年末增長15.3%;財富客戶126.52萬戶,較上年末增長15.0%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶 8.05萬戶,較上年末增長15.5%。私行AUM與客戶數(shù)持續(xù)的增長,為平安銀行的大零售業(yè)務(wù)發(fā)展注入新動能。

這其中,平安私人銀行打造開放式產(chǎn)品貨架和財富管理生態(tài)圈已顯成效,打造的“平安優(yōu)選”品牌廣受矚目。2022年,平安私人銀行代銷捷報頻傳,在資管老將王國斌管理的“泉果”基金、頂流基金經(jīng)理周應(yīng)波管理的“運(yùn)舟成長精選基金”、全球資管巨頭路博邁的QDLP產(chǎn)品中,募集份額均居市場一、二。

代銷理財產(chǎn)品上,在平安理財之外,累計(jì)已引入了8家外部理財子公司產(chǎn)品,為客戶提供更多元的產(chǎn)品配置選擇。代銷私募基金業(yè)務(wù)上,在全市場2.45萬家私募中層層篩選,精選引入全市場1%的私募,并成為眾多外資管理人在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)的首選合作機(jī)構(gòu)。代銷公募基金業(yè)務(wù)上,重點(diǎn)升級陪伴式服務(wù),在市場疲軟行情下,聚焦提升客戶規(guī)模,發(fā)力線上平臺,2022年末,代理非貨幣公募基金持倉客戶數(shù)較上年末增長102.0%。家族傳承業(yè)務(wù)持續(xù)大增,家族信托及保險金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億元,同比增長43.6%。

在2022年底舉行的平安私人銀行2022年度峰會上,橡樹資本、KKR、淡水泉、高毅資產(chǎn)、南方基金、鵬揚(yáng)基金等合作機(jī)構(gòu)代表到場分享投資錦囊,體現(xiàn)了平安私人銀行的高規(guī)格“朋友圈”和“產(chǎn)品力”。

私行服務(wù)全面升級,滿足客戶多元化需求

洞察高凈值人群日益多元化、個性化的需求,平安私人銀行2022年推出了國內(nèi)首個頂級私行服務(wù)體系,圍繞超高凈值客戶“個人、家族、企業(yè)”多維需求,提供個性化、定制化、綜合化的解決方案。

面向超高凈值客戶及其家族升級“平安家族辦公室”服務(wù),聚焦財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六大專業(yè)領(lǐng)域,向客戶提供定制化、一站式解決方案;面向企業(yè)董監(jiān)高客戶,通過打造私行投行聯(lián)動模式,整合平安集團(tuán)內(nèi)外部專業(yè)資源,為頂級私行頭部客戶提供覆蓋個人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案。

在權(quán)益體系建設(shè)上,積極融入平安集團(tuán)生態(tài)圈,整合平安集團(tuán)內(nèi)外部專業(yè)資源,重點(diǎn)打造高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃等多個王牌權(quán)益,滿足稀缺性非金融服務(wù)需求,向客戶提供全生命周期陪伴式服務(wù)。2022年,平安私人銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平安樂善”慈善規(guī)劃服務(wù)已為超860位客戶提供慈善服務(wù)咨詢、協(xié)助設(shè)立慈善信托、公益項(xiàng)目投向管理、慈善活動等服務(wù)。

平安銀行行長助理蔡新發(fā)在年報發(fā)布會上表示,相對于金融產(chǎn)品,很多客戶對醫(yī)療健康、子女教育等非金融服務(wù)很關(guān)心,平安私人銀行重點(diǎn)建設(shè)了相應(yīng)的權(quán)益體系,增加與客戶接觸的機(jī)會,能夠打動客戶,提升客戶認(rèn)同感。同時,權(quán)益體系的構(gòu)建也與平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療健康”大生態(tài)戰(zhàn)略一致。以醫(yī)療健康生態(tài)為例,通過復(fù)制推廣平安集團(tuán)成熟模式,引入名醫(yī)講座、高端體檢、健康生態(tài)高端體檢沙龍等健康權(quán)益,有效提升客戶服務(wù)水平。

有溫度的財富管理離不開專業(yè)的服務(wù)隊(duì)伍,平安私人銀行持續(xù)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),擁有超千名專業(yè)的私人銀行家隊(duì)伍,2000余位理財經(jīng)理,通過分布在全國各省會以及主要城市的53家私行中心,為私行客戶提供全方位的財富管理服務(wù)。

深化智能化銀行3.0,以客戶需求洞察革新客戶體驗(yàn)

自2016年開啟零售轉(zhuǎn)型以來,平安銀行不斷迭代升級服務(wù),于2022年全面推動“開放銀行、隨身銀行、綜合化銀行”有機(jī)融合的“五位一體”新模式落地,開啟智能化銀行3.0新發(fā)展階段,旨在做“金融界的抖音”。

平安銀行智能化銀行3.0模式,通過搭建“KYC-KYP-KYATO”方法論,致力于通過數(shù)據(jù)驅(qū)動更精準(zhǔn)的洞察客戶需求,從而將最適配、陪伴式的金融服務(wù)提供給客戶,推動財富管理從“產(chǎn)品銷售推動”向“有溫度的陪伴”轉(zhuǎn)變。

具體來看,智能化銀行3.0模式第一步是精準(zhǔn)了解客戶,平安銀行圍繞“客戶生命周期、資產(chǎn)層級、職業(yè)”三個核心標(biāo)簽細(xì)分了112個客群宮格,更精準(zhǔn)的了解客戶。第二步是精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品,明確客戶理論上的需求之后,按“省時、省心、省錢”的平安標(biāo)準(zhǔn)對產(chǎn)品競爭力做評價,以評估是否滿足客戶的需求。第三步是優(yōu)選場景渠道,結(jié)合具體場景和客戶觸點(diǎn),智能選擇適合的服務(wù)渠道(APP、T、線下隊(duì)伍、外部合作平臺),選擇合適的場景和時機(jī)把產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)推薦給客戶,最終實(shí)現(xiàn)對客戶全生命周期的精細(xì)化、智能化經(jīng)營。

私人銀行處于整個零售金融生態(tài)鏈的頂端,平安銀行視其為實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要抓手。平安銀行私行財富事業(yè)部總裁洪帥表示,展望未來,我國財富管理市場仍大有可為,平安私人銀行將持續(xù)圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,通過運(yùn)用科技賦能的手段,將財富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行更精細(xì)化、更精準(zhǔn)的深耕;深化落地平安銀行智能化銀行3.0模式,洞察客戶的真實(shí)需求,提升客戶旅程化陪伴服務(wù)能力;持續(xù)擴(kuò)大一線隊(duì)伍的規(guī)模,提升隊(duì)伍的專業(yè)能力,最終為客戶提供“有溫度”的財富管理服務(wù),全面提升客戶的金融獲得感和幸福感。(安銀)

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