香港、上海,2022年10月26日,中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱"中國平安"、"平安"或"集團",股份代碼:香港聯合交易所2318,上海證券交易所601318)今日公布截至2022年9月30日止九個月期間業績。

2022年第三季度,國際環境依然錯綜復雜,全球資本市場持續震蕩;國內疫情多點散發,需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的"三重壓力"持續顯現,居民消費恢復仍存挑戰,對公司長期保障型保險業務有一定影響。面對諸多挑戰,中國平安堅定不移地推動壽險業務高質量改革轉型,持續鞏固綜合金融優勢,構建“管理式醫療模式”,為客戶提供“省心、省時、又省錢”的消費體驗。2022年前三季度,集團實現歸屬于母公司股東的營運利潤1,232.88億元,同比增長3.8%;年化營運ROE為19.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤764.63億元,同比下降6.3%。

2022年前三季度集團經營業績亮點:

1.營運利潤保持穩健增長。得益于“綜合金融+醫療健康”戰略布局,公司整體經營業績表現穩健。2022年前三季度,公司實現歸屬于母公司股東的營運利潤1,232.88億元,同比增長3.8%,年化營運ROE達19.9%。

2.綜合金融服務模式持續穩健發展。截至9月末,公司個人客戶數近2.28億,較年初增長2.6%,客均合同數較年初增長1.7%至2.96個。個人客戶交叉滲透程度不斷提升,有近40%的個人客戶同時持有多家子公司合同。2022年前三季度,平安壽險持續推進“渠道+產品”改革,代理人人均新業務價值同比提升超22%,壽險及健康險業務實現營運利潤864.86億元,同比增長17.4%;平安產險原保險保費收入達2,220.24億元,同比增長11.4%,綜合成本率保持在97.9%的良好水平;平安銀行營業收入同比增長8.7%至1,382.65億元,凈利潤同比增長25.8%至366.59億元,截至2022年9月末,不良貸款率為1.03%,撥備覆蓋率290.27%,風險抵補能力保持較好水平。

3.中國版“管理式醫療模式”持續推進。公司積極響應“健康中國”戰略,通過打造全球領先的醫療健康服務生態,將差異化的醫療健康服務與作為支付方的金融業務無縫結合,為客戶提供"省心、省時、又省錢"的一站式醫療健康服務,深度賦能金融主業。截至2022年9月末,集團有超1.46億個人客戶同時使用了醫療健康生態圈提供的服務。約1,644萬壽險客戶體驗過“保險+健康管理”服務,整體滿意度達99%。

4.科技創新持續賦能金融主業。2022年前三季度,平安AI坐席服務量超19.6億次,在客服總量中占比達82%;AI坐席驅動產品銷售規模約2,747億元,同比增長46%。截至2022年9月末,公司科技專利申請數較年初增加6,544項,累計達44,964項,位居國際金融機構前列。

5.全力支持實體經濟發展。截至2022年9月末,公司綜合運用保險資金、銀行信貸及資產管理等金融資源,累計投入逾5.9萬億元支持實體經濟發展;綠色投融資規模約3,198億元,綠色銀行類業務規模約1,842億元。始終堅持以人民為中心的發展理念。黨的十八大以來的十年間,中國平安旗下保險業務累計理賠案件超55,860萬件,理賠金額達15,068億元;平安"三村工程"項目累計投入近500億元資金幫扶鄉村產業發展。

同日,平安集團董事會決議聘任張智淳出任公司首席財務官(財務負責人),相關任職資格待監管核準。姚波不再兼任該職務,繼續擔任中國平安執行董事、聯席首席執行官及常務副總經理。公告顯示,張智淳于1998年加入平安,曾在平安集團、產險歷任財務、企劃及投資等相關業務負責人,具備優秀的財務、企劃和精算專業能力,豐富的從業履歷及經營管理經驗。

壽險改革持續深化,產險、銀行、資管等業務穩健發展

壽險改革穩步推進,效果逐步顯現。2022年前三季度,國內疫情多點散發,經濟形勢復雜多變,壽險行業仍面臨諸多內外部發展考驗。面對重重挑戰,平安壽險堅守價值導向,穩步推進"渠道+產品"的改革,推動多渠道并行發展,持續迭代升級專業化產品及服務。2022年前三季度,壽險及健康險業務實現營運利潤864.86億元,同比增長17.4%;新業務價值258.48億元,同比下降26.6%。若去年前三季度新業務價值采用去年年底假設及方法重述,2022年前三季度新業務價值同比下降18.9%。業務品質持續改善,13個月保單繼續率同比提升。

渠道方面,平安壽險實施代理人隊伍分層精細化經營,推動高質量轉型,截至2022年9月末,大專及以上學歷代理人占比同比上升4.0個百分點,隊伍產能持續提升,代理人人均新業務價值同比提升超22%。2022年前三季度,新增人力中"優+"占比同比提升10.3個百分點,鉆石隊伍人均首年保費是整體隊伍的4.8倍。數字營業部改革穩步推進,年底面向全國營業部改革推廣。平安壽險與平安銀行深化融合,銀保新優才隊伍堅持嚴選增優,引入高學歷精英隊伍,目前已招募超1,000人,超9成擁有本科學歷;銀保化產品體系持續完善,三季度推出"御享年年"增額終身壽新產品備受市場認可。平安壽險社區網格化模式已在25個城市進行網格試點,已組建超4,000人的高素質精英隊伍,試點"孤兒單"13個月保單繼續率同比提升超17個百分點。結合下沉市場的保險消費場景,平安壽險持續探索下沉渠道創新發展模式。

產品方面,平安壽險以"打造有溫度的保險"為理念,從客戶需求出發,加大有競爭力的產品供給,并依托集團醫療健康生態圈,通過"保險+健康管理"、"保險+居家養老"、"保險+高端養老"三大核心服務構建差異化競爭優勢。"保險+健康管理"方面,2022年前三季度,平安壽險已服務約1,644萬客戶,整體服務滿意度99%。"保險+居家養老"方面,平安整合內外部服務商為客戶提供"老人舒心、子女放心、管家專心"一站式居家養老服務。截至2022年9月30日,平安居家養老服務已覆蓋全國32個城市。"保險+高端養老"方面,平安提供"尊貴生活、尊享服務、尊嚴照護"服務,以滿足中國高品質養老領域日益增長的需求,致力于開拓高品質養老服務市場。首個頤年城社區蛇口項目于7月25日順利舉辦奠基儀式,全面啟動施工。

平安產險保費規模穩健增長,業務品質保持良好。2022年前三季度,平安產險原保險保費收入達2,220.24億元,同比增長11.4%;得益于良好的業務管理與風險篩選能力,前三季度平安產險綜合成本率保持在97.9%的良好水平。平安產險加強科技應用,驅動經營服務線上化。"平安好車主"APP作為中國最大的用車服務APP,注冊用戶數突破1.66億,累計綁車車輛突破1億。平安產險行業首創車險理賠視頻查勘,平均耗時僅需5分鐘。通過各類線上化理賠方式,2022年前三季度,平安產險車險一小時內賠付案件量占比達93.2%。

銀行經營業績穩健增長,資產質量保持平穩。2022年前三季度,平安銀行實現營業收入1,382.65億元,同比增長8.7%;實現凈利潤366.59億元,同比增長25.8%,凈息差2.77%,較去年同期下降0.04個百分點。截至2022年9月末,不良貸款率為1.03%,較年初上升0.01個百分點;撥備覆蓋率290.27%,風險抵補能力保持較好水平。銀行持續推動零售轉型深化,通過科技手段為廣泛大眾客群提供專業金融服務,促進消費,推動普惠金融;對公業務持續做精做強,圍繞制造業、專精特新、新基建等戰略產業,從產業鏈、供應鏈入手,將金融資源高效注入實體經濟運行中。截至2022年9月末,平安銀行管理零售客戶資產(AUM)35,325.60億元,較年初增長11.0%;零售客戶數12,421.15萬戶,較年初增長5.1%,其中財富客戶123.41萬戶,較年初增長12.2%;對公客戶數59.28萬戶,較年初增長16.1%;企業貸款余額12,974.61億元,較年初增長12.5%。

保險資金投資組合資產配置持續優化,資產負債匹配管理不斷完善。2022年前三季度,本公司保險資金投資組合投資收益受資本市場波動影響,有所承壓。年化凈投資收益率為4.2%,年化總投資收益率為2.7%。公司以負債為驅動,以償付能力為核心指標,致力于創造穿越宏觀經濟周期的穩定的投資收益,以滿足負債需求。截至2022年9月30日,公司保險資金投資組合規模超4.29萬億元,較年初增長9.6%。

醫療健康生態圈加速布局,打造價值增長新引擎

醫療健康生態圈戰略持續推進。平安創新推出中國版"管理式醫療模式",代表支付方,整合與醫療、健康管理、養老服務相關的市場供應方,通過打造全球領先的醫療健康服務生態,提供覆蓋健康、慢病、疾病、養老的一站式服務,讓客戶"省心、省時、又省錢"。

從支付方,有效協同保險與醫療健康服務,深度研發相關產品,截至2022年9月末,累計付費個人客戶數近1億。同時,平安持續推進企業員工健康管理服務體系建設,2022年前三季度覆蓋企業客戶超4.7萬家,服務企業員工數超2,000萬。2022年前三季度,平安實現健康險保費收入超1,100億元。

從服務方,在線上,平安健康通過專屬家庭醫生團隊提供醫療健康服務,串聯"到線、到店、到家"服務網絡,涵蓋咨詢、診斷、診療、服務全流程,實現7×24小時秒級管理,平安自有醫生團隊近4,000人。在線下,平安通過布局綜合醫院、體檢中心、影像中心等業務板塊提升服務水平。通過參與方正集團重整,將北大醫療下屬5家綜合醫院、6家專科醫療機構等優質資源融入現有的醫療健康生態。截至2022年9月末,平安已布局14家健康管理中心。此外,平安積極整合國內外優質資源,提供線上和線下的"三到"網絡服務,覆蓋健康管理、亞健康管理、疾病管理、慢病管理、養老管理等五大場景。截至2022年9月末,在國內,平安自有醫生團隊與外部簽約醫生的人數超5萬人,合作醫院數超1萬家。在海外,平安的合作網絡已經覆蓋全球16個國家,超1,000家海外醫療機構。

平安健康作為集團"管理式醫療模式"的重要組成部分,借助多年醫療健康管理經驗的沉淀和數據庫,優質的管理平臺和技術,龐大的個人用戶和企業客戶生態圈客群基礎,以及豐富的全場景優質服務資源,以家庭醫生為關鍵抓手,依托O2O服務網絡,提供涵蓋健康、亞健康、疾病、慢病及養老管理的線上線下一體化的醫療健康服務平臺,為用戶提供專業、全面、高品質、一站式的健康管理服務。

核心技術能力持續深化,賦能金融主業。截至2022年9月末,公司科技專利申請數較年初增加6,544項,累計達44,964項,位居國際金融機構前列。其中發明專利申請數占比近94%、PCT及境外專利申請數累計達9,333項。2022年前三季度,平安AI坐席服務量超19.6億次,在客服總量中占比達82%;AI坐席驅動產品銷售規模約2,747億元,同比增長46%。

陸金所控股是中國領先的科技驅動型個人金融服務平臺之一。在零售信貸領域,陸金所控股通過打造"聚合模式"的個人借款服務平臺,高效連接借款人和金融資源,充分發揮銀行、信托和保險等金融資源的優勢力量,共同為小微企業主提供簡便、快捷的借款服務。在財富管理領域,陸金所控股與金融產品提供商進行深度合作,并依托科技能力搭建智能經營體系,運用AI技術實現客戶與產品的智能匹配,為中產階層及富裕人群提供多樣化、個性化的產品和服務。

金融壹賬通是面向金融機構的商業科技服務提供商,向客戶提供"橫向一體化、縱向全覆蓋"的整合產品,包括數字化銀行、數字化保險和提供金融科技基礎設施服務的加馬平臺。金融壹賬通積極推動金融服務生態數字化轉型,為政府、監管和企業用戶提供貿易、供應鏈、數據安全、風險管理等相關科技服務。

汽車之家是中國領先的汽車互聯網服務平臺,致力于建立以數據和技術為核心的智能汽車生態圈,圍繞整個汽車生命周期,為汽車消費者提供豐富的產品及服務。汽車之家持續推動"生態化"戰略升級,全方位服務消費者、主機廠和汽車生態各類參與者。

支持實體經濟發展,持續深化綠色金融工作。截至2022年9月末,平安累計投入逾5.9萬億元支持實體經濟發展,覆蓋能源、交通、水利等重大基建項目,護航"一帶一路"、粵港澳大灣區建設等國家建設規劃;平安綠色投融資規模約3,198億元,綠色銀行類業務規模約1,842億元;2022年前三季度環境類可持續保險產品實現原保險保費收入約1,105億元。

2022年前三季度,宏觀政策實施力度持續加大,經濟總體恢復回穩。展望未來,我國經濟長期向好的基本面不會改變,金融保險與醫療健康行業蓬勃發展。中國平安表示,公司將深入學習、貫徹落實黨的二十大精神,立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局,時刻銘記回饋社會、報效國家的使命,堅持以人民為中心,把服務實體經濟作為發展著力點,不斷增強服務實體經濟質效,繼續探索金融普惠創新,全力維護經濟金融安全,持續深化"綜合金融+醫療健康"雙輪并行、科技驅動戰略,踔厲奮進高質量發展之路,為實現中華民族偉大復興的中國夢貢獻力量。(安銀)

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