創新模式,解決小微企業“融資難”

挖掘數據控風險。平安銀行通過與小微企業及其相關管理方對接,運用大數據技術分析、構建風控模型,解決小微企業缺乏抵質押物的難題;通過加強外部合作,引入金融、工商、稅務、司法、電信等第三方公共數據,優化、升級風控模型,為小微企業提供更多的融資方案。

創新業務模式,服務更多小微企業。該分行引進“臺州模式”和“泰隆銀行”模式,深入分析廣州1200多個專業市場商戶,從產品、營銷、隊伍、風控、品牌等五個面進行模式升級,以客戶需求為中心,以支行周邊為營銷陣地,深耕廣州地區5-10個專業市場,覆蓋前期未被金融服務未充分市場,比如二手車交易市場、凍品市場等。依托集團科技和綜合金融服務優勢,擴大觸客范圍,幫助小微企業從銀行渠道獲取融資,降低綜合融資成本,實現有溫度的小微服務。

主動作為,解決小微企業“融資貴”

主動讓利降低客戶負擔。平安銀行信用類產品普遍具有一次貸款、分期還款、易貸易還等特征,盡力契合客戶的真實經營需求,盡可能幫助客戶降低因資金閑置而產生的不必要利息支出,降低融資成本。同時,廣州分行積極主動為受疫情影響等特定客群實行延期付款、減免利息和手續費等舉措,降低客戶融資成本。經過不懈創新和探索,廣州分行在持續提升小微企業融資可得性的同時,成功推動小微企業融資成本的持續大幅下降。

科技賦能降低運營成本。堅持科技引領,以科技全面賦能營銷、風控、客服等小微企業金融服務全流程,從而提升運營效率,降低運營成本,讓利小微企業。通過“五位一體”服務模式,大幅提升小微業務線上化、智能化經營水平;通過“智貸星平臺”,實現客戶一次申請、系統多產品核額,根據客戶特點提供最契合的產品;通過研發新一貸快貸、新微貸快貸等線上化產品,覆蓋無網點地區,為縣域、農村客戶提供線上化融資服務;通過數字口袋平臺AI機器人、AI營銷模型等智能化工具,對小微企業客群實行智能化、批量化經營,放款時效可提升至小時級別。

多管齊下降低資金成本。積極加強資產負債管理,關注結算業務、結算賬戶的經營,做大結算存款和活期存款,為支持實體經濟引入源頭活水。依托科技賦能,大力發展交易銀行業務、個人金融生活服務,通過為客戶建立金融主賬戶,嵌入客戶的真實、高頻交易場景,在為客戶提供優質結算和融資服務的同時,獲取更多低成本資金沉淀;大力發展綜合金融業務、投行業務,提高投資資金的留存率,為更好地讓利小微企業提供了有利條件。

加大惠企及紓困力度,推動紓困政策直達小微企業

受疫情影響地區繼續實施小微貸款階段性延期還本付息。鑒于目前國內疫情防控形式仍然嚴峻,各地區陸續出現新冠新增病例,部分小微企業的正常經營受到一定影響。為支持實體經濟,幫助小微企業恢復正常經營,對于確實屬于受疫情影響而導致的暫時性困難企業,可繼續開展階段性延期還本付息工作。2022年1-5月末,平安銀行廣州分行共辦理823.43萬的延期申請,進一步降低企業融資成本,與小微企業共渡難關。

主動聯系受疫情影響客戶。部分區域小微企業面臨隔離管控,無法正常辦理業務的困境,在風險可控的前提下,梳理存量到期客戶清單,積極主動聯系客戶,為客戶辦理續授信、延期還款等,讓小微企業在配合國家疫情管控安排的同時,能跨越障礙,“足不出戶”開展金融信貸業務。

優化線上申請流程。針對近期疫情形勢不明朗,在總行指導下,廣州分行啟動疫情政策產品流程政策,協助客戶線上全流程申請,比如遠程視頻、線上評估、遠程面簽合同等方面,以實際行動支持小微企業抗疫情、保生產,攜手小微企業共渡難關。

下一步,平安銀行廣州分行將繼續加大對小微企業的支持力度,多措并舉持續降低小微企業融資成本,理順業務流程,簡化融資手續,提升小微金融服務效率和體驗,為更多小微企業提供有溫度的金融服務,踐行社會責任,助力實體經濟發展。(安銀)

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

關鍵詞：